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德航運銀行“僥幸”過審核

2014-11-05 16:39:25
來源:航運交易公報 編輯: 國際船舶網 我有話要說

自歐洲央行對歐元區銀行進行調查以來,航運信貸一直是關注重點。盡管德國的航運銀行將面對更為嚴格的船舶信貸審核,但得益于政府擔保,幾乎都有驚無險地通過最終審核。

10月26日,歐盟銀行業管理局發布歐洲銀行壓力測試報告。報告顯示,接受測試的130家銀行中,有25家銀行未能通過壓力測試,資本金缺口達250億歐元,補充資本金后缺口為95億歐元。除慕尼黑信貸銀行外,德國其他的航運銀行悉數通過壓力測試。

壓力測試有驚無險

德國有24家銀行被要求參加壓力測試,而德國的航運銀行飽受航運危機打擊,面對壓力測試惴惴不安。好在結果有驚無險,僅慕尼黑信貸銀行未通過壓力測試,北德意志州立銀行(北德州銀行)最終通過壓力測試,而船舶信貸規模最大的德國北方銀行(北方銀行)也以及格的成績勉強度過了此次“危機”。

該壓力測試基于截至去年年底的各銀行資產負債表。壓力測試的合格標準是,在未來三年里最可能出現的經濟形勢下,各銀行的最低核心資本充足率,即持有的高質量資產必須占風險加權資產的8%;而在惡劣的經濟環境中,該比例則需達到5.5%。

德國的航運銀行在金融危機中所遭遇的風險遠高于其他銀行。此前,歐洲央行曾試圖簡化模糊資產的評估方式,但迫于壓力,對德國的航運銀行進行更嚴格的船舶信貸審核,北方銀行被認為是所有航運銀行中最需要被關注的一家。

北方銀行在新的商業模式運作下,取得了良好進展。此外,漢堡和石勒蘇益格—荷爾斯泰因州政府在壓力測試中,對北方銀行的作用不容小覷。漢堡財政部門發言人此前曾表示,北方銀行在政府的金融擔保下,資產狀況應當是充足的,足以應對壓力測試,國家干預在這次壓力測試中作出了應有貢獻。

為應對壓力測試,德國政府對德國的航運銀行進行了70億~100億歐元的資產擔保。顯而易見,德國的航運銀行從中受益匪淺。

北德州銀行是德國北部最大的國立銀行,最終也通過壓力測試。其核心資本充足率達到10%,遠高于規定的8%的最低標準線,受益于政府的貸款擔保,其不良資本率下降2.3個百分點。北德州銀行首席執行官Gunter Dunkel表示,航運業態正改善轉好,該項結果證明北德州銀行商業模式已趨于穩健。

受不良船舶信貸影響,北德州銀行運營搖搖欲墜,自去年開始,該行不斷增加外匯儲備,不良信貸資產比例從10.93%下降到8%。目前,該行在資本狀況上尚有幾個較大缺口沒有填補,對此德國央行和德國監管機構回應稱,在過去一年,北德州銀行資產狀況已有所轉好,最終將填補這些缺口。

受壓力測試結果利好影響,10月27日德國DAX指數開盤上漲。有市場評論認為,歐洲銀行業的資金缺口小于預期,緩解市場對歐元區銀行業資本狀況的擔憂,其中德國商業銀行在此次壓力測試中表現良好,股價大漲7.9%。德國商業銀行于2012年宣布退出航運金融業,在剝離航運、商業地產和公共財政等非核心資產方面,德國商業銀行進展高于預期。

航運金融難言樂觀

有評論認為,歐洲央行進行的壓力測試的最終目的是希望能夠促進銀行業的貸款投放。然而,作為德國的航運銀行主要運營項目的航運投資和貸款卻被認作壞賬,強制要求削減規模。

2009年美國也曾對銀行業進行過壓力測試,在這之后很長一段時間,美國銀行業的貸款增長極為緩慢。德國的航運銀行是全球航運金融市場的最大玩家,如今它們卻在不斷縮減航運投資組合,對航運業的貸款投放更是小心謹慎。

德國商業銀行剝離航運資產最為雷厲風行。日前,德國商業銀行出售1.6億歐元航運投資組合,將9艘集裝箱船轉讓給KKR公司與Borealis Maritime公司創辦的合資企業。截至6月底,該行的航運投資組合總額為128億歐元,與年初相比,下跌逾11%。

德國商業銀行航運業務主管史蒂芬·奧拓坦言,其仍對全球航運市場的前景保持謹慎態度。就三大主要航運工具——集裝箱船、油輪和散貨船而言,奧拓表示,僅對油輪市場略微保持樂觀。

此外,德國的航運投資組合與外匯掛鉤,而航運貸款按美元計價,因此目前歐元不斷貶值也將擴大這種所謂的壞賬規模。

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